Kredinin Unsurları Nelerdir?
Kredinin dört ana unsuru bulunmaktadır.
Zaman
Güven
Risk
Gelir
Zaman Unsuru;
İçindekiler
Kredi belirli bir süre için verilir.
Tahsis edilmiş kredinin , belirli bir ” vade ” sonunda geri ödenmek veya verilmiş taahhüdün yerine getirilmek üzere verilmesi, kullandırılmasıdır. Bankalar ” kredi vadesi ” ni tespit ederken krediye konu teşkil eden faaliyetin süresi, ülke ve dünya ekonomisindeki gelişmeler gibi çeşitli unsurları göz önünde bulundurmak zorundadırlar. Kredi Vadesi nin uzaması , kredi risk faktörünü etkilemekte, vade uzadıkça haliyle risk artmaktadır. Bu da otomatik olarak Kredi Fiyatı yani Faiz ve/veya Komisyonu etkilemektedir.
Güven Unsuru ;
Kredi tahsisinin ana dayanağı güvendir.
Kredi kullandırılacak kişi veya firmanın finansal tablolarının iyi olmasının yanı sıra , ticari geçmişinin yani piyasa bilgilerinin olumlu olması gerekir. Buna rağmen içinde bulunduğumuz ekonomik şartlar göz önünde tutularak bankaların kullandıracakları krediler için ilave teminat istemeleri normal karşılanmaktadır.
Risk Unsuru ;
Bankalar kişi veya firmalara kredi kullandırımını belli bir kazanç sağlamak üzere yaparlar. Bunun adı nakit kredilerde ” Faiz ” , gayrinakit kredilerde ” Komisyon ” dur. İşte ” risk “, kullandırılmış olan kredinin faizi veya komisyonuyla birlikte , belirlenmiş kredi vadesi sonunda tahsilatını engelleyebilecek her türlü gelişmedir.
Gelir Unsuru ;
Günümüzde bankacılık hizmetlerinden alınan ücret ve komisyonlar bankaların toplam karlarının içinde önemli bir yere sahip olsalar dahi, kullandırılan kredilerden elde edilen faiz ve komisyonlar bankaların en önemli gelir kaynaklarıdır.